マイル・LSP・プレミアムを徹底解説
預金金利、年会費、外貨リスクまで数字で判断
- ①JAL NEOBANKはお得？結論を先に解説
- ②JAL NEOBANKとは？
- ③JAL NEOBANKでマイルを貯める方法
- ④円普通預金で何マイル貯まる？
- ⑤外貨普通預金で何マイル貯まる？
- ⑥JAL NEOBANKでLSPを貯める方法
- ⑦JAL NEOBANKプレミアムとは？
- ⑧プレミアムの年会費は元が取れる？
- ⑨預金残高別にプレミアムを比較
- ⑩普通預金金利とマイルを合算して比較
- ⑪外貨預金はマイル目的で始めるべき？
- ⑫JAL Payとの組み合わせ
- ⑬給与受取・口座振替で何マイル貯まる？
- ⑭ATM・振込手数料を比較
- ⑮JAL住宅ローンはお得？
- ⑯現在のキャンペーン
- ⑰他のネット銀行と比較
- ⑱JAL NEOBANKのメリット
- ⑲JAL NEOBANKのデメリット・注意点
- ⑳JAL NEOBANKがおすすめの人・おすすめしない人
- ㉑JAL NEOBANKの口座開設方法
- ㉒よくある質問
- ㉓預金をもともと置くJALマイラーなら候補
JAL NEOBANKは、生活防衛資金や旅行資金を預けながらJALマイルとLife Statusポイント（LSP）を積み上げたい人の候補です。プレミアムは年会費5,500円で条件達成時に年間最大20 LSPを狙えますが、他行との金利差と外貨預金の為替リスクまで比べる必要があります。
- 円普通預金100万円以上を維持できれば、預金マイルの入口に立てる
- 最大20 LSPは、円・外貨普通預金とプレミアムの条件を1年間満たすモデル
- マイルだけを理由に高金利銀行から移したり、外貨預金を始めたりしない
銀行サービスを提供するのは住信SBIネット銀行で、JALペイメント・ポートは銀行代理業者です。本稿は2026年7月26日時点の公式情報に基づく比較で、筆者のJAL NEOBANK利用体験ではありません。金利・マイル・キャンペーンは変更されるため、申込前に公式条件をご確認ください。
本記事には広告を含みます。リンク先の最新条件を確認し、ご自身の資金目的とリスク許容度で判断してください。
| 銀行名 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|
| 支店名 | JAL支店（支店番号201） |
| 対象者 | 日本在住の個人・JMB会員・満15歳以上など |
| 口座維持費 | 無料（プレミアムは別途年5,500円） |
| 円普通預金金利 | 年0.30％・税引前（2026年7月26日確認） |
| 円預金マイル | 月20〜160マイル |
| 外貨預金マイル | 月5〜20,000マイル |
| LSP | 預金マイルの積算回数で付与 |
| JAL Pay連携 | 円・外貨チャージ、オートチャージ、外貨残高特典 |
円・外貨普通預金、定期預金、給与・年金受取、口座振替、振込、ATM、住宅ローンなどを扱います。JMBアプリから申し込み、本人確認と初期設定を進めます。他の住信SBIネット銀行支店口座を持っていても、所定条件の範囲でJAL支店を追加保有できます。
住信SBIネット銀行は「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更予定です。8月3日以降に振込先や口座振替を登録する場合は、新銀行名を指定します。JAL NEOBANKはBaaS提携サービスとして専用アプリから利用する案内です。
JALが預金を直接受け入れる銀行ではありません。預金商品は住信SBIネット銀行が提供し、JALペイメント・ポートが契約締結の媒介を行います。
| 取引 | 主な条件 | 月間上限 | 反映目安 |
|---|---|---|---|
| 円普通預金 | 月末100万円以上＋翌月1〜5日各日10万円以上 | 160 | 翌々月中旬 |
| 外貨普通預金 | 月末円換算1万円以上 | 20,000 | 翌々月中旬 |
| 給与・年金・定額自動入金 | いずれかの利用 | 20 | 翌々月ごろ |
| 口座振替 | 対象1件につき5 | 件数連動 | 翌々月中旬 |
| 他行からの振込 | 1件3万円以上、対象外振込あり | 150 | 翌々月末ごろ |
| 外貨積立 | 月1万円以上 | 5 | 公式明細で確認 |
| 住宅ローン | 実行額1,000万円以上 | 一回12,000〜200,000 | 実行月の翌々月 |
口座を作っただけで大量のマイルが付く仕組みではありません。残高判定や対象取引を満たして初めて積算されます。給与と年金と定額自動入金は20マイルを重ね取りするのではなく、いずれかの利用で月20マイルです。
| 月末残高 | 通常／月 | 上乗せ／月 | プレミアム月合計 | プレミアム年合計 |
|---|---|---|---|---|
| 100万〜300万円未満 | 20 | 20 | 40 | 1,440 |
| 300万〜500万円未満 | 50 | 50 | 100 | 3,600 |
| 500万〜1,000万円未満 | 80 | 80 | 160 | 5,760 |
| 1,000万円以上 | 160 | 160 | 320 | 11,520 |
年合計は、12カ月すべてで条件を満たし、プレミアムの月次上乗せと半期ボーナスを2回受け取る「通常の6倍モデル」です。月末残高だけでなく、翌月1〜5日の各日最終残高が10万円以上であることも必要です。目的別口座と代表口座は合算されますが、SBIハイブリッド預金など対象外商品があります。
普通預金金利は年0.30％（税引前）、利息には原則20.315％が課税されます。円普通預金は同銀行内の対象預金と合算し、預金者1人当たり元本1,000万円までとその利息が預金保険の対象です。1,000万円超を置く場合は分散も検討します。
対象JALカード本会員が支払口座に設定すると通常分の50％相当（10・25・40・80マイル）が追加されます。JALカードSuicaや家族会員など対象外があり、プレミアム上乗せ・半期ボーナスの計算対象外です。
| 月末円換算残高 | 通常 | JALカード追加 | プレミアム上乗せ | 最大月合計 |
|---|---|---|---|---|
| 1万〜10万円未満 | 5 | 通常分の50％相当 | 5 | 公式明細で確認 |
| 10万〜25万円未満 | 20 | 10 | 20 | 50 |
| 25万〜50万円未満 | 50 | 25 | 50 | 125 |
| 50万〜100万円未満 | 100 | 50 | 100 | 250 |
| 100万〜200万円未満 | 200 | 100 | 200 | 500 |
| 200万〜300万円未満 | 300 | 150 | 300 | 750 |
| 300万〜500万円未満 | 400〜500 | 通常の50％ | 通常と同額 | 通常の2.5倍 |
| 500万〜1,000万円未満 | 600〜1,000 | 同左50％ | 同額 | 2.5倍 |
| 1,000万〜1億円未満 | 2,000〜10,000 | 同左50％ | 同額 | 2.5倍 |
| 1億円以上 | 20,000 | 10,000 | 20,000 | 50,000 |
複数通貨を月末レートで円換算して合算します。為替変動で残高帯を下回ると、その月のマイルも減ります。JALカード追加分は対象者だけで、プレミアムの上乗せや半期ボーナスには含まれません。
外貨預金は為替差損と売買レート差で元本割れする可能性があります。JAL支店から外貨のまま他行へ送金できず、円へ戻して振り込む必要があります。税務上の扱いも個別状況で異なります。
| 対象 | 通常会員・半年 | プレミアム・半年 | プレミアム年間 |
|---|---|---|---|
| 円普通預金マイル6回 | 1 | 3 | 6 |
| 外貨普通預金マイル6回 | 2 | 6 | 12 |
| 半期ボーナス | 0 | 1 | 2 |
| 合計 | 3（半年） | 10（半年） | 20 |
LSPは預金額そのものではなく、対象マイルの積算回数が基準です。円だけならプレミアムでも年6 LSPに半期ボーナス2 LSPを加えた最大8 LSP。外貨だけなら最大14 LSP。円・外貨の両方を6回ずつ、年2セット満たして初めて最大20 LSPです。
未達月があれば6回到達が後ろへずれます。マイル積算後にLSPが反映されるため、取引月から見て翌々月になる場合があります。1,500 LSPが目安のJGCへNEOBANKだけで進むと、最大20 LSPでも75年計算です。
| モデル | プレミアム年マイル | 年LSP | 年会費 | 主な注意 | 判断 |
|---|---|---|---|---|---|
| A 円100万円 | 1,440 | 8 | 5,500円 | 外貨リスクなし | マイルだけでは回収困難 |
| B 円200万＋外貨25万 | 5,040 | 20 | 5,500円 | 為替変動あり | LSP重視なら比較候補 |
| C 円500万＋外貨50万 | 12,960 | 20 | 5,500円 | 金利差・為替差損 | 保有目的が合う人 |
| D 円1,000万＋外貨100万 | 25,920 | 20 | 5,500円 | 預金保険上限と集中 | 資金分散が先 |
年マイルはJALカード追加分とキャンペーンを除く通常の6倍モデルです。LSPは残高の大きさで増えず、最低残高帯でも条件回数が同じなら最大20です。1,000万円以上を一行へ集中させるより、預金保険と使途別の資金配分を優先します。
| 銀行・条件 | 金利 | 300万円の税引前年利息 | マイル等 | 年会費 |
|---|---|---|---|---|
| JAL NEOBANK | 0.30％ | 9,000円 | 通常600マイル／年 | 0円 |
| 楽天銀行・Money Bridge | 0.38％（1,000万円以下部分） | 11,400円 | 別条件のポイント | 0円 |
| auじぶん銀行 | 0.31％、優遇最大0.65％ | 9,300〜19,500円 | 優遇条件別 | 0円 |
| SBI新生銀行 | 0.40％、ダイヤモンド0.45％ | 12,000〜13,500円 | ステージ別 | 0円 |
| 通常の住信SBIネット銀行 | 0.30％ | 9,000円 | 支店・プログラム別 | 0円 |
| ソニー銀行 | 公式金利表で要確認 | 条件確定後に計算 | Club S等 | 0円 |
比較日は2026年7月26日。優遇条件や上限が異なるため、数字だけの単純比較はできません。auじぶん銀行は2026年8月1日に金利改定予定も公表されています。JAL NEOBANKで得るマイル価値より他行との利息差が大きい場合、マイル目的で資金を移すメリットは小さくなります。
JAL NEOBANKと楽天銀行の税引前利息差は年2,400円。通常600マイルを1マイル4円以上で使って初めて利息差を超える計算ですが、条件変更・税引後・利用先を含めて判断します。
結論は、マイル目的だけではおすすめしません。円高になれば円換算額が減り、残高帯を下回ってマイルが減るうえ、評価損も生じます。売買レートには為替コストが含まれ、外貨預金は預金保険の対象外です。
| 外貨預金額 | 為替変動 | 評価損益 | 通常年マイル目安 |
|---|---|---|---|
| 25万円 | −3％ | −7,500円 | 600 |
| 25万円 | −5％ | −12,500円 | 600 |
| 50万円 | −3％ | −15,000円 | 1,200 |
| 50万円 | −5％ | −25,000円 | 1,200 |
| 100万円 | −5％ | −50,000円 | 2,400 |
1マイル2円で見ても、25万円の通常年600マイルは1,200円相当です。わずか3％の円高による7,500円の評価損が上回ります。旅行や資産分散でその通貨を長期保有する理由が先にあり、結果としてマイルも付く順序が自然です。
JAL NEOBANKからJAL Payへの円チャージは手数料無料で、残高不足時または設定残高を下回ったときのオートチャージにも対応します。外貨からのチャージは手数料1.4％など条件があるため、アプリ画面で確認します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 基本積算率 | 国内0.5％、海外1.2％ |
| JAL Payステップ | 回数・利用額・対象チャージで最大＋0.6％ |
| NEOBANK外貨特典 | 月末50万円以上で翌月＋0.2％ |
| 最大 | 国内最大1.8％、海外最大2.0％（複数条件） |
| 円チャージ | 無料、オートチャージ対応 |
月末外貨普通預金50万円以上なら翌月2日から翌々月1日まで0.2％上乗せされます。しかし50万円が5％円高になれば2万5,000円の評価損です。還元率上乗せだけを目的に多額の外貨を持つのは、為替リスクに見合わない可能性があります。
| 取引 | 条件 | 月間 | 年間 |
|---|---|---|---|
| 給与・年金・定額自動入金 | いずれか1つ | 20 | 240 |
| 口座振替1件 | 対象引落 | 5 | 60 |
| 口座振替5件 | 対象5件 | 25 | 300 |
| 他行からの振込 | 1件3万円以上 | 10／件、最大150 | 最大1,800 |
| 外貨積立 | 月1万円以上 | 5 | 60 |
給与受取と対象の口座振替5件なら、預金残高を増やさなくても月45マイル、年540マイルの目安です。JALカード、電気・ガス・通信費、家賃がすべて対象になるとは限らず、振込払いの家賃は口座振替に数えません。明細で対象判定を確認します。
| 利用可能ATM | アプリATMはセブン銀行・ローソン銀行 |
|---|---|
| ATM無料回数 | 適用プログラム・支店条件で変動。利用画面で確認 |
| 他行振込 | 月5回無料、以降1回77円 |
| 自行宛 | 住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行宛は無料 |
| 認証 | スマート認証NEO |
| キャッシュカード | アプリATMならカード不要。別途発行条件あり |
| 海外ATM | JAL支店の対応・カード条件を事前確認 |
日常銀行としては、アプリで入出金でき、他行振込も月5回まで無料なのが使いやすい点です。ただしATM無料回数はJAL支店に適用される最新条件を画面で確認してください。一般支店や別NEOBANKの無料回数をそのまま当てはめないようにします。
| 借入額 | 常設マイル | LSP |
|---|---|---|
| 1,000万〜2,000万円未満 | 12,000 | 20 |
| 2,000万〜3,000万円未満 | 36,000 | 20 |
| 3,000万〜5,000万円未満 | 60,000 | 20 |
| 5,000万〜8,000万円未満 | 100,000 | 20 |
| 8,000万〜1億円未満 | 160,000 | 20 |
| 1億円以上 | 200,000 | 20 |
融資実行で20 LSP、マイルは借入額に応じて積算されます。金利、事務手数料、団体信用生命保険、繰上返済、借り換え費用を総支払額で比べることが先です。2026年7月実行の表示金利は変動年0.950％〜の例がありますが、毎月変わり、団信プランでも上乗せされます。
住宅ローンは0.1％の金利差でも長期の総支払額に大きく影響します。マイルと20 LSPは付加価値として扱い、複数行の実質コストを比較してください。
| 施策 | 特典 | 主条件 | 期間・判定 |
|---|---|---|---|
| プレミアム残高ボーナス | 残高に応じ最大83,250マイル | プレミアム、円500万または外貨50万以上 | 2026年6・7・8月末 |
| Starグレード会員入会 | 5,500 JAL Payポイント | エントリー、円200万＋外貨25万、対象グレード | 2026年4月24日〜2027年3月31日 |
| 住宅ローン | 常設＋最大10万ボーナスマイル等 | 実行月までのエントリー、10年以上など | 2026年7月1日〜9月30日実行 |
| 口座開設のみ | 本稿確認時点で一律特典を確認できず | 最新一覧を確認 | — |
残高ボーナスは2026年10月末ごろ積算予定で、判定日と提供時点の両方でプレミアム会員であることが必要です。キャンペーンマイルは普通預金マイルや半期ボーナスの対象外です。住宅ローン特典はボーナスマイルかFLY ONステータスを選ぶ仕組みで、無登録や重複登録時の扱いも確認します。
| 比較 | JAL NEOBANK | 楽天 | auじぶん | SBI新生 | ソニー |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金 | 0.30％ | 0.38％条件付 | 0.31〜0.65％ | 0.40〜0.45％ | 公式表で確認 |
| 外貨 | マイルが特徴 | 商品条件別 | 商品条件別 | 商品条件別 | Club S等 |
| ATM・振込 | アプリATM、他振込5回 | 会員条件 | ステージ条件 | ステージ条件 | 優遇条件 |
| 給与特典 | 月20マイル | ポイント等 | 優遇判定等 | ステージ等 | 優遇判定等 |
| LSP | あり | なし | なし | なし | なし |
| 向く人 | JAL・LSP重視 | 楽天経済圏 | au系優遇 | 金利重視 | 外貨・海外利用 |
各行の金利・無料回数・特典は条件が違い、同じ土俵ではありません。JAL NEOBANKはLSPという独自価値がある一方、金利だけなら他行が上回る場合があります。目的別に資金を分け、給与口座、生活防衛資金、外貨旅行資金を一行へ無理に集約しない方法もあります。
- 円普通預金を置きながら毎月マイルを得られる
- 外貨を保有する目的がある人は外貨マイルも付く
- 預金マイル6回ごとに飛行機へ乗らずLSPが貯まる
- プレミアムなら円・外貨・半期ボーナスで最大20 LSP
- JAL Payへ無料で円チャージ、オートチャージ対応
- 給与、口座振替、振込受取など日常取引でもマイル
- アプリATMと月5回の他行振込無料枠
- JAL住宅ローンの実行で20 LSPとマイル
最大の強みは、もともと持つ資金や日常取引をJALマイルとLSPへつなげられる点です。新たな消費を増やす仕組みではないため、条件が合えばJAL経済圏の土台になります。
- マイル価値より他行との利息差が大きいことがある
- プレミアムは年5,500円で、少額預金では回収しにくい
- 外貨預金は為替差損、為替コスト、元本割れがある
- 外貨は預金保険対象外、円も1,000万円超は全額保護ではない
- 月末残高と翌月1〜5日の条件を外すと円マイルが付かない
- マイル・LSP反映まで時間差がある
- 20 LSPと6倍は複数条件を満たすモデル
- 口座管理が増え、金利・キャンペーン改定も追う必要がある
「口コミ」「評判」だけでは、預金額、マイルの使い方、外貨リスクが分かりません。自分の残高で年何マイル増え、他行利息をいくら失い、年会費を引いてどうなるかを数字で比べることが重要です。
| おすすめ | おすすめしにくい |
|---|---|
| JALマイルを特典航空券に使う | マイルを使わない |
| LSPを長期で積み上げる | 普通預金金利だけを最優先 |
| 生活防衛資金を100万円以上置く | 預金額が少ない |
| JAL Payを日常・海外で使う | 口座を増やしたくない |
| 給与口座や引落を変更できる | 変更できない |
| 旅行目的で外貨を長期保有する | 為替リスクを取れない |
円100万円・外貨なしなら無料会員から試すのが基本。円300万〜500万円でも金利差を計算し、LSPを強く重視する場合にプレミアムを比較します。円1,000万円は預金保険の上限管理が先です。外貨25万・50万円は元から外貨を持つ理由がある人向けで、初心者がマイルだけで始める対象ではありません。
JGCを目指す人には補助ルートですが、単独の近道ではありません。高金利銀行を利用中なら全額移動せず、100万円など対象残高帯の下限だけを切り分ける考え方もあります。
- JMB会員登録を確認する
- JALマイレージバンクアプリを準備する
- JAL NEOBANKを選び、メールアドレス・電話番号を登録する
- マイナンバーカード等の案内に沿って本人確認する
- 審査完了後、SMSまたは郵送案内で初期設定する
- スマート認証NEOと暗証番号を設定する
- 円普通預金へ入金し、給与・口座振替を必要に応じて変更する
- JAL Payを連携し、マイル明細を確認する
- 外貨はリスク確認後、必要な人だけ利用する
- 6カ月の見込みマイルを計算してプレミアムを判断する
申込条件は日本在住、個人、満15歳以上、JMB会員、自分名義の携帯電話などです。口座開設日数は本人確認方法や審査で変わるため、固定日数を断定できません。カード発行、解約、問い合わせ、プレミアム退会はアプリ・公式案内で最新手順を確認します。
入金直後ではなく、月末残高→翌月1〜5日残高→翌々月マイル→LSPの順で確認します。初回はスクリーンショットと明細日付を残すと条件を追いやすくなります。
JAL NEOBANKはどこの銀行ですか？
住信SBIネット銀行のJAL支店です。JALペイメント・ポートは銀行代理業者です。
口座維持費は無料ですか？
通常口座は無料です。任意のプレミアムは年5,500円です。
普通預金だけでマイルが貯まりますか？
月末100万円以上と翌月1〜5日の各日10万円以上などを満たすと対象です。
100万円預けると何マイルですか？
通常は月20、年240マイル。プレミアムの6倍モデルなら年1,440マイルです。
300万円預けると何マイルですか？
通常は月50、年600マイル。プレミアムの6倍モデルなら年3,600マイルです。
外貨預金で何マイル貯まりますか？
月末円換算1万円以上で月5マイルから。残高帯で増え、1億円以上は通常月20,000マイルです。
外貨預金は安全ですか？
元本保証ではなく、為替差損と為替コストで元本割れする可能性があります。
外貨預金は預金保険の対象ですか？
対象外です。円預金とは保護範囲が異なります。
プレミアムの年会費はいくらですか？
年5,500円（税込）です。
プレミアムは元が取れますか？
円200万＋外貨25万のモデルでは増加4,200マイル。マイルだけの分岐は約1.31円ですが外貨損益等は別です。
年間20 LSPの条件は？
円と外貨の対象マイルを各6回×年2セット、プレミアム上乗せと半期ボーナスを満たすモデルです。
円普通預金だけで20 LSP貯まりますか？
いいえ。プレミアムでも円だけなら最大年8 LSPの目安です。
最大6倍とは？
通常1倍＋月次上乗せ1倍＋半期ボーナスの年合計4倍を足した1年モデルです。
月途中に入金しても対象ですか？
月末残高に間に合えば判定対象になり得ますが、円は翌月1〜5日の残高条件もあります。
マイルはいつ反映されますか？
普通預金マイルは取引月の翌々月中旬が目安です。
LSPはいつ反映されますか？
対象マイル積算後のため、元取引から翌々月になる場合があります。
給与受取でマイルが貯まりますか？
給与・年金・定額自動入金のいずれかで月20マイルです。
口座振替でマイルが貯まりますか？
対象の口座振替1件につき月5マイルです。
JAL Payへ無料でチャージできますか？
円残高からのチャージは無料です。外貨チャージは手数料条件を確認してください。
JAL Payの還元率が上がりますか？
月末外貨50万円以上で翌月＋0.2％。他条件と合わせ国内最大1.8％、海外最大2.0％です。
ATM手数料は無料ですか？
無料回数は適用条件で変わります。アプリ内の当月無料回数を確認してください。
振込手数料は無料ですか？
他行宛は月5回無料、以降1回77円です。
他の住信SBI口座と両方持てますか？
所定条件のもとでJAL支店を追加保有できます。
JAL住宅ローンはお得ですか？
マイルと20 LSPは魅力ですが、金利・手数料・団信を含む総支払額で比較してください。
JAL NEOBANKだけでJGCへ入会できますか？
理論上積み上げられますが、年最大20 LSPなら1,500 LSPまで75年。複数サービスの併用が現実的です。
結局、口座を作るべきですか？
100万円以上の余裕資金を元から持ち、JALマイル・LSPを使うなら無料口座から比較する価値があります。
JAL NEOBANKは、円・外貨普通預金や給与・口座振替をマイルへつなぎ、積算回数でLSPも貯められる口座です。プレミアムは年5,500円で月次上乗せと半期ボーナスが加わり、円・外貨の両条件を満たすと年間最大20 LSPを狙えます。
- 無料口座：円100万円以上を置けるJALマイラーの入口
- プレミアム：円・外貨を継続保有し、14 LSPの追加価値も重視する人向け
- 外貨：旅行・分散など保有目的が先。マイルだけでは始めない
- 資金移動：他行金利差、預金保険、年会費を引いて比較する
もともと保有している生活防衛資金や旅行資金を預けながら、JALマイルとLSPを積み上げたい人には候補です。一方で、マイル目的だけで資金を移すのではなく、預金金利、年会費、為替リスクを含む総合価値で判断してください。
金利・残高判定・キャンペーンは変わります。申込前に最新条件と規約を確認してください。
JAL NEOBANKの公式条件を確認する
